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# Ativos em CNAB

> O que são os ativos da securitização, como entram pelos arquivos CNAB (cessões e liquidações) e onde consultá-los.

Os **ativos** de uma securitização são os **recebíveis** que o fundo comprou: contratos e suas parcelas a receber. Eles entram no sistema por **arquivos CNAB** e, depois de processados, viram tabelas de contratos, parcelas e pagamentos que alimentam os relatórios.

## O ciclo de vida de um ativo

<Steps>
  <Step title="Cessão — o recebível entra no fundo">
    Um arquivo de **cessão** traz cada recebível: contrato, número da parcela, vencimento, valor do título e **valor presente** (o valor descontado pelo qual o fundo "comprou" a parcela).
  </Step>

  <Step title="Liquidação — o devedor paga">
    Um arquivo de **liquidação** informa os **pagamentos** recebidos: contrato, parcela, data e valor pago. É a entrada de caixa do fundo.
  </Step>

  <Step title="Conciliação — os dados viram contratos e parcelas">
    O sistema cruza cessões e liquidações e **deriva** as tabelas de **contratos, parcelas e pagamentos**, calculando saldo em aberto, atraso e provisão.
  </Step>

  <Step title="Posição — o ativo aparece nos relatórios">
    A partir daí o recebível compõe o **estoque**, o **valor presente (PV)** diário, a **rentabilidade** e a **inadimplência** por safra.
  </Step>
</Steps>

## Glossário rápido dos campos

| Termo                   | O que é                                                                             |
| ----------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------- |
| **Contrato**            | A operação de crédito originada (cliente, data, valor).                             |
| **Parcela**             | Cada vencimento de um contrato (valor, vencimento, valor presente).                 |
| **Valor do título**     | Valor de face da parcela.                                                           |
| **Valor presente (VP)** | Valor descontado da parcela na data‑base.                                           |
| **Cessão**              | Registro que traz a parcela para o fundo.                                           |
| **Liquidação**          | Registro de pagamento recebido.                                                     |
| **Saldo em aberto**     | Quanto ainda falta receber da parcela.                                              |
| **Atraso (arrears)**    | Dias em atraso; agrupado em faixas (0, 16–30, 31–90, 91–180, >180).                 |
| **PDD**                 | Provisão para devedores duvidosos — reserva contábil sobre o que pode não ser pago. |

## Onde consultar os ativos

Depois de processados, os recebíveis ficam visíveis em várias telas:

<Columns cols={2}>
  <Card title="Carteira → Estoque" icon="boxes-stacked">
    Sub‑abas **Parcelas**, **Cessão** e **Liquidação** — as tabelas de recebíveis e fluxos em estoque.
  </Card>

  <Card title="Carteira → Geral e Safra" icon="chart-pie">
    Composição por status, taxa média, mapa de atraso por safra e análise de inadimplência por período de originação.
  </Card>

  <Card title="Gestão → Posições e IR" icon="table-list">
    Posições detalhadas por projeto/instância, com valores e impostos.
  </Card>

  <Card title="Operação → Auditoria" icon="magnifying-glass">
    **Inspeção de arquivo** e **Rastreio de contrato** para ver a origem CNAB de cada parcela e pagamento. Veja em [Investigação](/securitizacao/investigacao).
  </Card>
</Columns>

## Como os ativos chegam aqui

Há duas formas de alimentar os ativos:

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="Upload de arquivos CNAB" icon="upload" href="/securitizacao/upload">
    O caminho normal: enviar as cessões e liquidações que você recebeu do originador/servicer.
  </Card>

  <Card title="CNAB Manual" icon="pen-to-square" href="/securitizacao/upload#cnab-manual">
    Para correções e lançamentos pontuais: o próprio sistema gera um arquivo `.REM` de cessão ou liquidação a partir das parcelas selecionadas.
  </Card>
</CardGroup>

<Note>
  Cada layout de arquivo (banco/originador diferente) precisa estar **parametrizado** para ser lido corretamente. Se um arquivo novo não for reconhecido, veja [Parametrizar novo CNAB](/securitizacao/parametrizar-cnab).
</Note>