O ciclo de vida de um ativo
Cessão — o recebível entra no fundo
Um arquivo de cessão traz cada recebível: contrato, número da parcela, vencimento, valor do título e valor presente (o valor descontado pelo qual o fundo “comprou” a parcela).
Liquidação — o devedor paga
Um arquivo de liquidação informa os pagamentos recebidos: contrato, parcela, data e valor pago. É a entrada de caixa do fundo.
Conciliação — os dados viram contratos e parcelas
O sistema cruza cessões e liquidações e deriva as tabelas de contratos, parcelas e pagamentos, calculando saldo em aberto, atraso e provisão.
Glossário rápido dos campos
| Termo | O que é |
|---|---|
| Contrato | A operação de crédito originada (cliente, data, valor). |
| Parcela | Cada vencimento de um contrato (valor, vencimento, valor presente). |
| Valor do título | Valor de face da parcela. |
| Valor presente (VP) | Valor descontado da parcela na data‑base. |
| Cessão | Registro que traz a parcela para o fundo. |
| Liquidação | Registro de pagamento recebido. |
| Saldo em aberto | Quanto ainda falta receber da parcela. |
| Atraso (arrears) | Dias em atraso; agrupado em faixas (0, 16–30, 31–90, 91–180, >180). |
| PDD | Provisão para devedores duvidosos — reserva contábil sobre o que pode não ser pago. |
Onde consultar os ativos
Depois de processados, os recebíveis ficam visíveis em várias telas:Carteira → Estoque
Sub‑abas Parcelas, Cessão e Liquidação — as tabelas de recebíveis e fluxos em estoque.
Carteira → Geral e Safra
Composição por status, taxa média, mapa de atraso por safra e análise de inadimplência por período de originação.
Gestão → Posições e IR
Posições detalhadas por projeto/instância, com valores e impostos.
Operação → Auditoria
Inspeção de arquivo e Rastreio de contrato para ver a origem CNAB de cada parcela e pagamento. Veja em Investigação.
Como os ativos chegam aqui
Há duas formas de alimentar os ativos:Upload de arquivos CNAB
O caminho normal: enviar as cessões e liquidações que você recebeu do originador/servicer.
CNAB Manual
Para correções e lançamentos pontuais: o próprio sistema gera um arquivo
.REM de cessão ou liquidação a partir das parcelas selecionadas.Cada layout de arquivo (banco/originador diferente) precisa estar parametrizado para ser lido corretamente. Se um arquivo novo não for reconhecido, veja Parametrizar novo CNAB.